各地充抵商业贷款的方式不完全一样，以上海的流程为例：

1.在每年的指定月份一次性将用户的个人住房公积金账户余额冲还贷款本金。

2.每个月都需要把资金存入指定的还款账户中进行还款。

3.也可以在正常还款一个月后，携带好身份证、户口本、个人住房公积金账号、最近一期还款凭证、关系证明（结婚证）、购房贷款合同到贷款银行去办理公积金冲还贷手续。