关键词一：股权变更
从6月底捷信消费金融传出出售股权的消息，到华融消费金融、苏宁消费金融分别被宁波银行、南京银行收入囊中，更名为宁银消费金融、南银法巴消费金融，再到360子公司在北京金融资产交易所挂牌转让所持晋商消费金融全部股权，持牌消费金融行业迎来股权变动潮。
头尾差距不断加大，马太效应凸显，是持牌消费金融近年来的综合表现，今年也不例外。
从今年半年报可以看到，虽然大多数持牌消费金融公司业绩实现了正增长，但整体依旧呈现出“强者愈强，弱者恒弱”态势。从营收来看，仅招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、中银消费金融公司的营收便已占据消费金融行业的“半壁江山”，分别达84.16亿元、57.01亿元、47.64亿元、29.43亿元、31.4亿元。
在净利润方面，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融仍稳居前三，上半年分别实现净利润19.37亿元、11.5亿元和5.84亿元，同比分别增长25.6%、12.3%和32.4%；蚂蚁消费金融和杭银消费金融紧随其后，上半年分别实现净利润4.65亿元和3.06亿元。
今年以来，在强监管态势下，多家持牌消费金融公司因违规经营被罚。
其中，招联消费金融因存在金融营销宣传存在夸大、误导，收取平台服务费质价不符，产品定价管理不审慎等八项违法违规行为被罚290万元；长银消费金融因个人消费贷款资金被挪用、部分联合贷款业务风险加权资产计量不足、部分存量贷款业务浮利分费、监管发现问题屡查屡犯等问题被罚160万元；尚诚消费金融因线上个人贷款业务偿债能力审查严重违反审慎经营规则被罚100万元。北银消费金融因互联网贷款业务风险管理有效性不足，对合作机构管理不到位被罚80万元；长银五八消费金融因个人消费信贷违规流入房地产市场和证券市场被罚40万元。
挑战与机遇并存。面对层层考验，利好也在显现。所谓“在变中求稳，在稳中求进”，应该就是持牌消费金融行业的整体写照。
今年10月，谋划三年多的建信消费金融有限责任公司（下称“建信消金”）在今年10月获批筹建，成为继中国银行、邮储银行之后的第三家大行系消费金融公司。
资料显示，建信消金注册资本为人民币72亿元，将作为建设银行所属一级控股子公司管理。
近年来，消费金融牌照审批收紧。据多家媒体报道，2021年以来，一直未有新设消费金融公司获批。截至2021年底，我国消费金融公司数量为30家。而此次建设银行入局，不仅让寂静时日的持牌消费金融行业再掀起一波涟漪，同时也给这个行业增添了更多想象空间。
除了国有大行，一些中小银行也在争先排队等候牌照，包括兰州银行、福建海峡银行、湖州银行、江阴银行均曾提出拟设立消费金融公司的议案。此外，上海农商行、富滇银行、吴江银行、苏农银行等多家银行也计划筹建消费金融公司。
随着玩家的逐步增多，在竞争之下，也将促进持牌消费金融行业驶向快车道。
比如，招联消费金融注册资本由38.69亿元增至100亿元；北银消费金融注册资本由8.50亿元增至10亿元；杭银消费金融注册资本由12.60亿元增至25.61亿元；苏银凯基消费金融注册资本由6亿元增至26亿元；蚂蚁消费金融也宣布直接从80亿元增资至300亿元，当然最终宣告失败。
不过，在今年11月，蚂蚁消金增资一事再被提及。根据鱼跃医疗等多家上市公司发布的公告，重庆蚂蚁消费金融公司增资方案确定，蚂蚁消金的注册资本金将由原来的80亿元增至185亿元（不是300亿）。参与此次增资认购的企业包括蚂蚁集团、杭金数科、舜宇光学、传化智联、鱼跃医疗、博冠科技、重庆农信。
此外，金美信消费金融也于今年6月发布变更注册资本的申请，本次增资之后，注册资本金由5亿元增至10亿元。
除了股东增资，ABS、银团贷款也是消费金融增资的主要方式。今年以来，有十多家消费金融机构通过ABS、银团贷款、股东增资等方式融资超百亿元。
其中，马上消费金融宣布成功发行18.2亿元ABS。据悉，马上消费金融安逸花个人消费信贷资产支持证券累计发行6期，累计发行规模91.86亿元；兴业消费金融成功发行个人消费贷款资产支持证券，发行规模19.52亿元。
此外，小米消费金融、平安消费金融、锦程消费金融、苏银凯基消费金融以及马上消费金融、海尔消费金融均成功募集银团贷款，金额分别为6.8亿元、6.75亿元、6.3亿元、3亿元、6.8亿元、5.1亿元。
多元化的增资方式，正逐步成为持牌消费金融公司未来进行业务规模扩张、增强抵御风险能力的基础手段。
