关于经营贷，你一定要知道这些

听好了，经营贷这事儿，你必须得透彻了解。在当下的商业环境里，资金对于企业而言，就是生死攸关的命脉，而经营贷则是众多企业获取资金的关键渠道。

经营贷，说白了，就是专门为中小企业主和个体工商户提供的贷款。为什么会有这个呢？就是为了解决你们在生产经营中资金短缺的难题，让生意能够顺利开展。打个比方，你经营着一家小工厂，突然接到一个大订单，却因为缺乏资金购买原材料而发愁，这时候经营贷就能及时救急。

经营贷的类型，必须牢记

1. 个人经营贷款：这主要是面向个人的。如果你是个体工商户，或者是民营企业的投资者，想要扩大店铺规模、购置新设备等，就可以申请这个。它能解决你个人在生产经营过程中的正常资金需求，是助力你个人创业发展的有力工具。

2. 企业流动资金贷款：这是用于企业日常经营周转的。比如企业在采购旺季，需要大量资金采购原材料，手头资金不足时，就可以申请。它的作用就是确保企业的营运资金充足，维持企业持续正常的生产和销售。

经营贷的优缺点，务必权衡清楚

优点显著

1. 额度高、用途广：一般情况下，经营贷能获批的额度相当可观，足以支撑你开展各类重要业务。而且资金使用范围很广，只要是在企业合理经营范畴内，无论是扩大生产、投入研发，还是拓展市场，都能满足你的资金需求。

2. 担保方式多样：你可以依据自身实际状况选择担保方式。如果你拥有房产，就可以用房产抵押；要是有其他有价值的物品可用于质押，也没问题；还能找可靠的人提供保证担保。这为你提供了极大的灵活性。

3. 贷款期限长、成数高：部分经营贷的期限能长达 10 年，这意味着你有充裕的时间来偿还贷款，还款压力不会一下子过大。并且贷款成数较高，能让你从抵押物中获取更多资金。例如，若你的房子价值 100 万，有可能贷到七八十万。

4. 手续简便、放款快、还款方式多：相较于一些复杂的贷款，经营贷申请流程相对简便，银行审批速度快，能让你迅速拿到资金，不耽误生意运作。还款方式也十分丰富，你可以根据企业的经营状况和现金流情况进行选择。生意旺季收入多，就多还些；淡季收入少，就少还些，非常人性化。

5. 专人服务：银行通常会安排专人跟进你的贷款申请，从最初提交申请，到最终放款，以及后续的贷后管理，都会为你提供专业的指导与帮助，确保你不会走弯路。

但缺点也不容忽视

1. 贷款额度受限：尽管额度相对较高，但它必然受到抵押物价值的制约，一般不会超过抵押物现金价值的 80%。要是你的企业需要巨额资金，仅依靠抵押物可能无法满足全部需求。

2. 风险难控：由于经营贷用于企业生产经营，而企业经营受众多因素影响，诸如宏观经济环境、行业发展态势、企业自身经营水平等，不确定因素太多，所以银行控制风险的难度较大。举例来说，一旦遭遇经济危机，众多企业经营困难，还不上贷款的风险就会大幅增加。

3. 资金监管严格：银行不仅要全面了解你个人的情况，还会深入详细地掌握你企业的运作情况，并且会对企业资金使用情况进行严格监管，目的就是确保你所借资金切实用于企业经营，不会被挪作他用。这就要求你必须积极配合银行，定期提供财务报表等相关资料。

4. 手续仍显繁琐：申请时，你需要提供抵押物证明、冻结证明等，而且银行和保险公司还需进行确认核实，一来二去，准备资料、办理手续需要耗费大量的时间和精力。

5. 还款要求高：经营贷期限通常较短，有时候即便你企业经营状况良好，但要是没有提前规划好还款，短期内资金调度出现问题，就极有可能导致逾期还贷，这对企业信用的负面影响极大。

申请经营贷，这些资料缺一不可

1. 身份和资质资料：你和你配偶、抵押人及其配偶（若抵押人就是你和配偶，情况相同）、保证人（一般为你配偶）的身份证、户口本、婚姻证明、收入证明都必须准备齐全。若涉及港澳同胞，就需要提供身份证和港澳通行证。此外，你的学历证明、资产证明等也可能会用到，这些都是用于证明你身份和还款能力的关键材料。

2. 抵押房产资料：若采用房产抵押，房产证必不可少，若还有土地证，也需一并提供并抵押给银行。若房产为他人所有，还必须有公证处的公证文书。房产评估报告需由专业评估公司出具，这样银行才能准确知晓房产的价值。

3. 各类合同：你、保证人等与银行签订的借款合同、抵押合同、保证合同等，这些都是银行提供的制式文本，虽然条款固定，但你务必仔细研读，其中明确规定了双方的权利和义务。

4. 其他资料：银行还可能要求你提供一些有助于贷款审批的资料，比如企业的 POS 机流水清单、个人账户流水清单，若你拥有专业资格证书和执照，也可一并提供，这些能让银行更全面地了解你和企业的状况。

申请流程，必须严格遵循

1. 提出申请：若你需要贷款，直接向银行的经办机构提出申请。申请时，务必将借款金额、用途、你的偿还能力、还款方式等内容清晰准确地填写清楚，越详细越好，让银行能够精准把握你的需求和还款计划。

2. 信用等级评估：银行收到你的申请后，会立即展开调查。他们会核实你申请内容的真实性、准确性和完整性，评估你的信用等级，考量你的贷款是否合法、安全以及是否具备盈利可能性，最终测定贷款的风险度，形成调查评价意见。这一步至关重要，直接决定了你能否成功贷到款。

3. 贷款审批：审查人员会对前面调查人员提供的资料进行核实、评定，重新测算贷款风险度，然后提出自己的意见，按照规定权限报批。不同银行的审批流程和权限有所差异，但都必定会层层严格把关，以保障贷款安全。

4. 签订借款合同：若你的贷款审批通过，就必须和银行签订借款合同。合同中会明确约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，以及双方的权利义务、违约责任等内容，你一定要认真研读，有任何不明白的地方，必须当场问清楚。

5. 贷款发放：合同签订完毕后，银行会按照合同约定的时间和方式向你发放贷款。若银行未按时放款，必须支付违约金；反之，若你未按合同约定使用贷款，同样要支付违约金。

6. 贷后检查：银行发放贷款后并非就此不管，后续会持续追踪调查你执行借款合同的情况，以及你企业的经营状况。他们会定期了解你的生意经营状况，检查贷款是否按约定使用，以及你的还款能力是否发生变化。

7. 贷款归还：到了合同约定的还款时间，你必须按时足额归还贷款本息。绝对不能逾期，否则不仅要多支付利息，还会严重影响你的信用，日后再想贷款就难上加难。

记住，经营贷虽然能有效解决企业资金问题，但其中的注意事项众多。在申请之前，务必结合自身企业的实际情况，慎重考虑清楚。