8月27日，在深圳上市的奥马电器发布2019年半年报，录得净利润2.97亿，同比增11.55%。数据显示，奥马电器上半年盈利增长主要来自家电行业，占比93.23%，发放贷款收入有3000余万，占比0.76%，不到1个点，这块业务在2018年报显示为巨亏2.72亿。

值得注意的是，奥马电器现金流依然为负，上半年收回理财9亿元几乎全部用来偿还债务，因代偿导致现金流净额持续减少至负1.16亿。

半年报在经营情况分析中提及，公司金融板块业务实现营业收入超过2.68亿元，但是合并报表后最终净亏损近1600万元。

综合来看，奥马电器在2019年上半年主要是靠卖家电维持，金融业务依然延续亏损。

虽然持续亏损，但是奥马电器并没有因此放弃金融业务，奥马电器持有的宁夏钱包金服小额贷款有限公司（钱包小贷）目前依然在积极放款，并与长治银行紧密合作。

有上市公司和银行加持，钱包小贷的业务看似顺风顺水，实际情况却是存在很大问题，旗下借款平台钱包易贷、钱包生活等近期遭受大量投诉，在相关投诉平台上的投诉量快速攀升至上千条，投诉内容主要涉及砍头息套路贷、暴力催收等问题。多处涉及违规对于不断攀升的投诉量，作为当事人的借款人道出了实情。借款人刘先生称，于2019年1月7日在钱包易贷App平台借款金额为7600元分期12个月，放款方为长治银行。

（借款人银行信息截图）

在长治银行放款7600元至银行卡后，钱包易贷迅速从银行账户扣走1001.76元，实际借款金额不到6600元，与合同金额7600元不符，涉嫌违法收取砍头息，实际年化利息高达50%，属于套路贷典型。

（借款人银行信息截图）

刘先生要求退还砍头息，协商未果后便遭催收人员随意拨打本人通讯录，并利用网络工具对亲朋好友进行云呼，短信轰炸。催收人员对其相关工作单位进行骚扰、威胁，涉嫌暴力催收。

另据相关借款合同显示，长治银行通过钱包易贷放出的贷款年利率只有8.5%，与借款人承担的50%以上的年化利息不符，涉嫌存在阴阳合同。刘先生被强行收取的1001.76元的贷款管理费，本质上就是变相砍头息。

除了钱包易贷，奥马电器旗下的钱包生活也存在类似砍头息。借款人吴女士在8月22日投诉称，今年4月份在钱包生活借款，账户显示为钱包生活（平潭）科技有限公司，借款手续及其简单，成功下款5万元，但是存在砍头息，5万贷款被收了超过6744元的变相砍头息，平均每月要还4395元，综合年化利息近50%，超过法律规定的上限。

目前在相关投诉平台上，仅钱包易贷的投诉量就有上千条，几乎全部涉及砍头息、暴力催收的问题，其中合作方长治银行频频被提及。

根据投诉客户反馈，钱包易贷由北京上元力天电子商务有限公司运营，而工商信息显示钱包易贷实际由宁夏钱包金服小额贷款有限公司开发并享有软件著作权。

钱包生活则由钱包生活（平潭）科技有限公司上海分公司运营，其母公司法人与钱包小贷法人同为赵国栋。

宁夏钱包小贷注册资本6.5亿元，奥马电器及其子公司出资6.29亿元，同时还持有长治银行9.9%的股份，赵国栋也是长治银行的董事，两家公司之间关系非同一般。据相关媒体报道，今年6月19日，奥马电器在对深交所2018年年报问询函回复的公告中曾披露奥马电器在长治银行的应收账款期末余额为1.28亿元，已计提坏账准备9712万元。

这笔应收账款的备注是借款人管理费收入，与借款人反馈的变相砍头息信息一致。这笔费用本属于钱包小贷的收入，但被先行划入长治银行账户作为借款人无法还款后的代偿资金，存在实质性的变相为借款担保的问题，而且说明长治银行对于放贷情况比较了解，联合发放高利贷的事实较为清晰。

由监管层印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确提及：银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

仅这一项，长治银行和钱包小贷的合作就有风控外包、变相增信、合作机构收取息费三处违规。

钱包金融旧账未消，兑付缩减引投资人不满

钱包金融是咱们之前追踪系列的一家问题平台，投资人反馈信息较多，所以对这家平台的情况还算了解。在半年报中，奥马电器在网贷平台业务介绍中提及目前公司已经妥善处理关于网贷平台的风险，好贷宝已经完成兑付，钱包金融持续兑付，实际情况并非如此乐观。

首先，钱包金融本由好贷宝更名而来，平台更名后，网站已无理财产品，进行投资时会提醒跳转至钱包金融，虽然两个平台域名、400电话、运营公司均不相同，但是两个运营公司均为奥马电器旗下。所以，好贷宝完成兑付，实属混淆视听。

另外，钱包金融自出问题以来，目前现状并不乐观，本来就稀松的兑付金额，近来又进行了缩减调整。据钱包金融8月12日公告，平台的兑付方案有所调整，由过去的千分之1更改为按千分之0.5进行兑付。

按最新公告，据投资人的计算，每个工作日返还投资者千分之0.5，一万块钱一个月差不多才能返还100元，一年也就1200，按此推算一万元需要8年才能返还完。

不少投资人对此大吐苦水：钱包金融兑付缩半，赵国栋你良心何在？对于平台一再试探投资人的底线，这让大多数人感觉到这些方案都是平台的套路。

实控人成老赖，高层持续动荡

公开信息显示，广东奥马电器股份有限公司法人赵国栋，同时是奥马电器董事长、钱包金服创始人。赵国栋曾任京东集团副总裁、网银在线（北京）科技有限公司CEO、中国支付清算协会常务理事、清华大学五道口金融学院金融EMBA。

虽然声名显赫，但是却成了老赖，不但成为失信被执行人，还被限制高消费，其累计被执行金额高达7.5亿余元。

不仅如此，奥马电器也是频遭诉讼，近期也出了大额被执行信息，先后收到厦门、珠海、山东各地法院的被执行信息，金额过亿。

据相关报道，自2018年8月始，奥马电器原董秘何石琼、原财务总监杨锐志、原副董事长李迎晨等共7位高管相继辞职。就连刚上任的董秘宁芳琦今年也递交了辞呈，如今公司董秘一职由赵国栋代理。

赵国栋近期也被曝其股权质押或已爆仓。据悉，赵国栋持有奥马电器1.82亿股，持股占比16.79%，但其所质押股权却达到3.64亿股，占总股本的33.58%，质押率高达200%。

截至2019年上半年，奥马电器经营活动产生的现金流净额为-1.163亿元，而流动负债高达55.61亿元，其中仅短期借款就高达14.55亿元，公司负债之高，从流动资金的紧张程度上便可见一斑。

如今奥马电器旗下钱包金融旧债未去，想靠押注现金贷获利从而东山再起也是迫不得已，但是像钱包易贷、钱包生活这种违规放贷，与监管背道而驰的做法恐怕并不是长久之计。