近日，重庆警方破获3.5亿元境外电信诈骗案，串并全国案件470余起，抓获犯罪嫌疑人168人。据民警介绍，犯罪团伙往往以投资理财名义吸引受害人加入微信等群聊，先是推荐正规平台的股票基金博取信任，再适时推出他们所谓的虚拟货币APP购买平台，吸引受害人充值、投资，达到诈骗目的。

警方揭秘诈骗套路 一个群里全是“托”

2021年6月中旬，重庆市公安局巴南区分局接到多名被骗群众报警。通过开展初步调查发现，实施诈骗的是一个盘踞在东南亚的电信网络诈骗团伙，他们在菲律宾、柬埔寨等国家租用场地和设备，利用网上虚假投资平台实施电信网络诈骗，单笔涉案金额都非常巨大。

案情重大，市公安局对该案提级侦办，由市公安局刑侦总队牵头，巴南区公安分局抽调精干警力组成专案组，并报公安部将该案挂牌督办。

该团伙内部分工十分明确。“业务员”扮演不同角色，通过打电话、加微信或QQ等方式吸引受害人进入聊天群参与投资话题讨论。通常一个聊天群有七八十人，各种职业和身份都有，均为“业务员”伪装。为让受害人体验聊天群的真实性，“业务员”们还会按照既定的话术进行交流甚至激辩，以此营造真实感。

“业务员”虚构投资业绩

随后“讲师”上场，通过聊天群传授股票交易知识等投资秘诀，并与“业务员”互动，持续不断营造真实感，博取受害人信任。期间，“讲师”还会抛出一些所谓利好，让受害人短期获益，进一步收获其信任。待时机成熟，“讲师”便会以各种理由，蛊惑受害人下载一些难辨真假的投资理财APP，诱骗受害人在该平台充值投资，并在前期通过后台操纵，让受害人小额获益，不断诱骗其进行大额投资。等到入金量达到一定程度，该团伙便会故意制造股市崩盘、炒币失败等假象，将资金套牢，集中封盘“杀猪”，随后迅速切断联系，销毁踪迹。

要是有人途中有所警觉、识破骗局怎么办？对方也有应对的预案。据民警介绍，聊天群建立后，会有专人在后台监控，对互动较低和产生怀疑的人员会立即踢出群聊，并用伪装的账号进行替补，让其他受害人产生群内成员没有变化的错觉。随着伪装账号的不断增加，到最后受害人在群里看到的往往都是正面和拥簇的声音。“看似百来号人的聊天群，最终真实的或许只有一两个。”办案民警坦言。

这些是侵害金融消费者的“套路”行为 已被高度关注

近日 中国银保监会消费者权益保护局发布2022年首期风险提示，提醒消费者注意防范此类侵害金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权的“套路”行为。

套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪行为也不断变换马甲，打着金融创新、金融服务等名义，严重扰乱金融市场秩序，危害人民群众财产安全。

近年来，随着经济发展，“你不理财、财不理你”的意识逐渐深入人心，炒股、买基金等投资理财行为成为越来越多人生活中非常普遍甚至重要的一种习惯。而同时，诈骗分子也盯上了这些有投资理财行为的人群。据市反诈骗中心民警介绍：刷单返利、杀猪盘等类诈骗最后都是以引导受害人参与虚假投资理财，从而诈骗钱财得手。所以在当前的电诈案件发案中，涉及投资理财的诈骗发案特别多，且损失金额非常巨大。而且，随着信息网络技术的快速发展，电信网络诈骗的手段不断翻新，诈骗团伙更具组织化，诈骗过程呈现周期长、环节多、多手段叠加、跨平台实施等特点，极具迷惑性。