因拓展事业版图急需资金的李先生终于如愿贷到了240万元资金。但令他没想到的是，还要支付数十万元的贷款中介“服务费”，先前约好的利率也从4%变成10%左右。在李先生贷款的同一时间段，还有数百人遭遇了同样的贷款困境。

2022年到2023年，以苗某、夏某为首的犯罪团伙组建多家公司，假冒某知名银行工作人员，谎称可办理低息优惠贷款，诱骗客户签订服务合同骗取巨额“服务费”。近日，经闵行区检察院集中提起公诉，涉案人员均被判刑。

案情简介

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“天降”大额贷款解企业燃眉之急

李先生是一家小型企业的老板，因企业扩张急需一笔资金。2022年6月，李先生的电话铃声突然响起，“请问是李先生吗？我们是XX银行贷款平台的，了解到您有贷款需求，方便加个微信详细聊聊吗？”电话那头传来声音，听起来热情又专业。李先生一听是某知名银行，心中稍感安心，同意继续跟对方沟通。

没过多久，李先生的微信提示音响起，简单了解完对方的贷款业务后，他表示为了公司业务拓展想贷款240万元。

“没问题，像您这样有需求的企业，我们肯定全力支持！”

当天下午，李先生便被拉进贷款专人服务群。一个头像看起来很职业的人发来消息：“李先生，为了给您精准匹配贷款方案，需要查看您公司的发票数据。您按我发的步骤，先安装几个软件，我们远程帮您操作。”李先生心中闪过一丝疑虑，但一想到对方是正规银行，还是咬咬牙照做了。

紧接着，对方又发来一连串各大银行及贷款平台的二维码，要求李先生扫码填写公司和法定代表人信息，再进行法定代表人活体识别。他一边进行操作，一边看着手机屏幕上不断弹出的验证码短信，按照客服的指示将验证码发到群里。

没过几天，第一笔120万元的贷款终于到账，可还没等李先生松口气，对方又发来消息表示需要支付约16万元的服务费。李先生脸上的笑容瞬间消失，但想到公司还等着这笔钱周转，他还是向对方转去服务费，开始使用这些钱经营公司的扩张业务。

贷款黑中介终落法网

李先生后期越想越不对，便要求对方将还款计划表发来看看。他仔细一看，顿时气得脸色涨红：“合同上写的是年化利率3.85%，先息后本，可这还款计划表上怎么是等额本息，而且利息高得离谱！一笔年化利率8.99%，另一笔12.24%。你们这不是欺骗我吗？”

但李先生的一场质问换来的却是对方轻飘飘的几句安抚：“这都是小误会。后续我们会把您加入白名单，修改年化利率、还款期限和还款方式的。剩下的120万元贷款也会尽快帮您办下来。”

日子一天天过去，李先生从最初的期待，逐渐变得焦虑直到愤怒——他发现客服专员已经将自己拉黑了。他怎么也没想到，自己一心信任的“知名银行”不仅骗走了他高额的服务费，还让他陷入了高息贷款的窘境，李先生随即报警。

随着警方调查，这个披着贷款中介外衣，实则行合同诈骗之实的团伙终于浮出水面。苗某、夏某等人形成了“话术诱导”“合同欺骗”“售后安抚”在内的分工明确、紧密配合的犯罪链条。

侦查机关发现，2022年以来，苗某、夏某等人分别组建多家“贷款中介”公司，雇佣组织人员假冒某知名银行工作人员，对外谎称可办理低息优惠贷款，编造虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，吸引客户与其签订服务合同，骗取被害人支付的中介服务费用逾千万元。

2024年5月，公安机关将同类关联案件移送至闵行区检察院审查起诉。检察官与公安机关召开联席会议，详细了解案件情况，引导公安机关围绕犯罪嫌疑人的作案手法、资金流向、犯罪构成等关键问题进行调查取证。

检察机关抽丝剥茧精准指控

涉案人员多、关联公司庞杂、证据完整度参差不齐……面对案件梳理出的这些棘手问题，检察官对案件材料进行全面细致的审查，收集梳理多名被告人与受害者之间的聊天记录、转账凭证等电子证据，固定证据链条。同时对被告人的身份背景、公司运营情况进行深入调查，查明该犯罪团伙的组织架构和分工。

“我们有话术和合同模板统一发下去给业务员使用，他们把客户的信息填上就好了。上面写了申请年化利率、额度等。后续是团队组长负责处理客户发现实际利率高这个问题的，组长处理不了就报给我。”面对检察官的讯问，被告人夏某坦言，被害人的贷款合同上的额度一般是真实的，主要由办理的贷款平台基于公司企业资质和法定代表人征信决定的。

承办检察官发现，为了能最大可能吸引客户签订合同，被告人在明知客户所能获得贷款的真实额度、利率等条件的情况下，虚假承诺可为客户提高贷款额度、降低贷款利率等，甚至对利率、还款期限、还款计划表进行PS，诱骗客户签订服务合同。所谓的“售后”职位也主要是为了安抚那些被骗的客户，在要求签署和解协议后，退部分的服务费用。“听说我们老板专门研究过，客户签署过这些和解协议，放弃追究责任，我们就不会被追究责任。”

经查

被告人苗某、夏某先后自行开设公司或受雇于他人，招募业务人员及客服人员，对外谎称可办理低息优惠贷款以吸引客户。业务人员通过某企业信息查询平台获取客户信息后，虚假承诺可为客户提高贷款额度、降低贷款利率等，诱骗客户签订服务合同，约定虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，并在有贷款需求的客户和贷款银行之间凭空虚增了中间环节，收取没有任何依据的“服务费”。

近日，经闵行区检察院提起公诉，被告人苗某、夏某等人犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑十年至一年三个月，各并处罚金。