视频广告：

“这单我来买吧。”

“还是我来吧！因为我有xx贷款（消费贷款产品），xx贷款花两分钟注册，一分钟放款，最高可借20W，分12期，慢慢还。”

普天盖地的借款平台广告充斥着所有的你能看到的地方。

阿里：支付宝 花呗、借呗

腾讯：微信 微粒贷

百度：度小满金融

京东：京东金融 京东白条、金条

美团：美团生活费 借款

360：360借条

苏宁：苏宁小贷

哈罗：桔多多

滴滴：滴水贷

小米：小米借款

中原消费金融-现金分期信用借款

安逸花-现金分期急速借款平台

桔多多-信用分期借款购物平台

…….

据笔者个人统计：各大互联网APP安卓商城查询，这样的借款平台已经超过将近769个；

为什么有这么多借款平台在这两年蜂拥出现？

2021年8月，全球疫情肆虐的第20个月，赢得上一场全民扛疫战争的我们仍然在紧抓压控和坚持不懈。

商场内，卖衣服的进店驻足的寥寥无几，一般CBD顶楼的餐饮区人迹萧条，服务员拿着促销单欢迎着往来不多的客人。周六周末，到电影院看电影的人群也大幅减少。疫情下，人们尽量减少出行和聚集，不给政府添麻烦，貌似所有产业都进入了缓增长的时期。

人们衣食住行尽量减少外出的情况下，全民都进入了线上生活时代。线下消费场景的逐渐减少必然会导致一些行业的萧条，一些传统服务行业压力很大，工作就业的压力也更大，人们可以减少自己的外出，却不愿意降低生活质量。

当然，也推动了一些必要的行业的繁荣，比如：游戏、线上购物、社区团购、外卖送餐、网约车…….

我们可以认为：市场机会少了，挣得少了，需要花的不但不少，反而更多。这个时候，消费贷上线了。

我的印像钟最典型、最普及的消费贷款产品源于支付宝的花呗、借呗，确实方便了人们的生活和支付方式。人们不可能因为几十块钱、几百块钱的一笔支付款去问银行贷款，银行也压根不会理你。支付宝的花呗、借呗的出现可以说是消费金融的一次革命。凭借芝麻分就可以获取不同的消费额度和贷款，这是以前想都不敢想的事情。支付宝的短期、低息迅速获得人们的支持。

取得成功的支付宝迅速开展了网商贷、企业贷，赚的盆满钵满的蚂蚁金服一度引爆了整个资本市场，而这一现象，被金融行业疯狂复制，没有什么比用钱赚钱来的更快，一些列平台的消费贷款应运而生。

环境造就行业，时间也能见证行业的发展。当扎堆蜂拥的平台都在开展消费贷款业务的疯狂，高利贷、恶性催收也接踵而至。714高炮、砍头息、利滚利，突然之间涌入了整个市场。发生的恶性事件太多，行业进入市场监管期。

2019年，央行规定的民间借贷综合年化利润24%以内，超过24%-36%的部分司法不予支持。严禁恶意催收、严谨爆通讯录、严谨威胁借款人的一系列规定出台。时至今日，他们情况怎么样呢？

因为赚钱太简单，所以他们敢于在政策和监管面前铤而走险！

最牛逼网贷企业之一：

哈罗出行、桔多多

综合年化利率 >42% （政策和监管他们视为空气）

哈罗出行借款产品（APP内）

还款前三天：电话机器人提醒；

逾期1天：人工客服催收；

逾期3天以上：第三方催款机构；

不还款结果：

1、联系紧急联系人；威胁你家人：孩子上不了学了，老人社保受影响；

2、联系通讯录；联系你单位，说你不还款；

3、催收机构虚拟号码轮番电话；使用变号软件轮番给你所有联系人打电话；

4、短信轰炸；注册各种平台注册信息；

5、催收人员上门电话和短信威胁；具体上门人员名单和车牌号码，要到你家去。

（因为涉嫌帮他们打广告，不让加载更多证据图片：包括不限于，短信轰炸记录、变号机器疯狂呼叫记录、陌生微信威胁记录）

多么牛的哈罗出行和桔多多，阿里巴巴旗下（投资和全资）的网贷平台，永远在监管的面前来回试探和铤而走险。