网贷的年利率上限是什么？在网上，有的人说是24%、有的人说36%、有的人说24%-36%是合规的；各种说法的支持者都有，翻看一遍下来，你发现自己还是弄不明白年利率的上限是多少？很多说法都是他们的一己之见，并不附带有司法解释。所以，你敢信吗？

今天，小洲和大家说说这个问题。先提前给你们答案：年利率超过司法保护的上限，是不用还的。

接下来再说说年利率的问题！

首先，我们要知道借贷分为两种：金融借贷和民间借贷！

这两种贷款的年利率是不同的，大家不要搞混了。

民间借贷指的是：没有取得正规牌照和业务许可的平台发放的贷款。不管这个平台隶属于哪个大公司，只要它没有牌照，都算是民间借贷！

2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》修正，该修正自2020年8月20日起施行）

《民间借贷新规》第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

2021年5月20日，央行授权银行拆借中心发布的最新贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.85%，4倍即是15.4%！

也就是说，民间借贷的年利率，受司法保护上限为15.4%。超出部分，你可以不还。别管平台是怎么给你计算利率、别管平台是否把其它杂七杂八的费用算进去。总之，你只需还15.4%以内的费用。

金融借贷指的是：在银行和其它持牌照的正规机构申请的贷款！金融借贷的年利率受司法保护上限为24%，超出24%、未达到36%的部分属于自由利率，你可以和机构协商还24%以内的费用。如果你已经归还超出24%的费用，即便你起诉到法院追回，法院也是不支持的！

补充一点：2021年实施的《民法典》第680条规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定……

同时，在《民法典》实施后，放高利贷行为有承担刑事责任的风险。会被认定为非法经营罪（职业放贷人）和诈骗罪（套路贷）；以及借款合同被认定为部分无效的可能。

那么，高利贷合同会被认定为无效部分的内容是什么呢？以大家的聪明应该猜出来了，没错，就是超出司法保护上限的利率，这部分内容法律法规是不会支持的！

说到这，大家都应该清楚了吧？所以在你们逾期后，不必担心每天蹭蹭往上涨的息费。只要平台的利率超出司法规定的红线，你根本就不用理它。

当你凑够本金可以一次性偿还时，你可以和平台协商还合理部分的息费。或者说，一次性还本金，减免所有利息罚息。