万万没想到，央行接二连三降低利率，非但没有拉动住房消费，反而迎来了意外的一幕：

​现在，去银行提前还贷款的人，比申请贷款的人多！​与房贷利好政策形成反差，令人意外。

​​根据央行发布的4月金融统计数据报告，当月住户贷款减少 2170 亿元，同比少增 7453 亿元。其中，住房贷款减少 605 亿元，同比少增 4022 亿元。而在今年的2月份，居民中长期贷款首次转负。​

​与房贷利好政策形成反差，社交平台上的年轻人却在认真研究起要不要提前还房贷的问题。投资收益跑不赢房贷利息、经济下行怕裁员断供、这几年新批的房贷利率太高无法接受等因素，成为他们决策的重要参考。​

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​媒体报道，湖北武汉的小企业主李夏最近也将两套房的贷款还清了，一共还款132万元。

2015年，她购买了一套别墅，贷款50％，利率是4.25％。2019年11月，她再买了一套学区房，贷款86万元、期限25年，利率5.65％，还款方式是等额本息。

“第一套就不说了，还了这么多年，欠的贷款已经不多。但第二套，我月供5000多元，到上个月，发现我还欠银行82万元。还了两三年，就像没还一样。”两套房的贷款加起来，李夏每个月还银行的利息，就要9000多元。

　“闲钱130万元放银行，一个月利息才3000多元，而每个月房贷给银行的利息就9000多元，我肯定不想继续背负房贷。”李夏认为，这中间差价6000元，已经是一家三口一个月的生活费了，“少付6000元，就是赚了。”

她坦言，以前收入高的时候，手头流动资金周转较块，能有更高的利润。而如今收益没有那么高了，倒不如在不影响生活品质、生意周转的情况下，还了房贷。“不能开源，只能节流，省一点是一点。”

同样，2019年12月，人在广西的张莉，买了现在居住的70平米小两房，总价82.7万元，在工商银行贷款57万元、期限30年，还款方式是等额本息，月供4600元。

今年3月以来，张莉和丈夫开始提前还房贷，以缩短年限、月供不减的方式，3月还款5万元，4月还款10万元，月供降到了3600元。5月11日，张莉再还款10万元，继而在5月20日，丈夫已申请房贷全款结清。

“57万元贷款30年，利息是很高的，我们提前还款至少省了30万元利息。”她说道。

在北京工作的林兰，最近也提前还了河南郑州房子的50万元贷款。2018年1月在郑州南区购买了一套121平米房子，贷款118万元、期限30年，利率5.88％。

考虑了快一年，她和丈夫也决定提前还房贷，以年限不变、减少月供的方式，一次性申请还款50万元，月供减少了3000元左右，如今月供不到4000元。

在经历了金融去杠杆、利率中枢下行、楼市调控等一系列政策之下，普通人的投资收益能跑赢房贷利率已经成为奢望。

​​现在市场上好的投资理财渠道更加稀少，年化收益4%以上的理财产品更是难觅，还不如在力所能及的范围内提前还款。​

​一些被股市、基金伤透了心的投资者，也逐渐在成为提前还贷的主力。

​曾渊告诉作者，自己2019年和2020年基金收益水平在20%-30%，到了2021年只有不到2%，而今年以来，基金整体收益浮亏超20%。“热门的张坤、葛兰我都有买。”资料显示，张坤的易方达蓝筹精选和葛兰的中欧医疗精选近一年收益分别为-28%和-37%。

北京上班族萧琦（化名）2017年贷款150万买下了首套房，当时赶上了最后一波房贷利率85折的优惠，因此她的房贷利率是4.165%。

​​前几年无论是大额存单还是银行理财，收益率都能轻松超过房贷利率。但从去年开始，萧琦发现大额存单的利率一直在下降，银行理财收益甚至一度出现了负数，跑赢房贷利率已经变成一件非常吃力的事情。

还有一种操作，是老手们经常干的。

​​有些提前还款的客户还清房贷后，再将房产抵押办理经营贷。

​​“贷款金额比房贷要多得多，利率也比房贷低得多，现在经营贷利率普遍是3.85%。”

这一利率水平，比首套房贷利率下限还低。假设一客户贷款150万元30年，通过经营贷置换房贷，总还款金额可以节省12.5万元。

如果申请经营贷去归还原来的按揭贷款，银行核查时确实存在难点。银行人士提示，经营贷周期较短，续贷也存在不确定因素，建议客户不要铤而走险。

​​但是，在信贷不断收缩的时候，谁去较这个真呢？